是怎样炼成的,理财师需要更

“由于行业刚发展不久,客户的理财知识还十分欠缺,无法真正判别理财产品对自己是否合适。”刘藏秦介绍,虽然理财产品日渐增多,但同质化的现象非常严重,在这些没有“个性”的产品面前,客户无法分清产品之间的差别,基本是盲目听从理财师的建议。

招商银行在提高理财产品收益率和风险收益匹配性的原则下,对以理财业务为核心的大零售产品进行了组合和整理,以银行卡、理财、个贷、电子银行以及代销增值服务的方式来提供一揽子的综合金融服务。借助金葵花理财产品的品牌和信誉优势,借助大零售产品体系的完整,招行全面实现了以理财业务为突破点,其他零售产品跟进的大零售转型。

刘藏秦说:“我们将对全国至少拥有200家分店以上的大型房地产中介进行筛选,届时将选出5个大型房地产中介进行投资,并且合并成一家公司。”他初步的意愿是设立一千个以上门店,在此基础之上,把理财产品供应给这些中介机构进行资产配置。

2014年第3季度,我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长,共有171家商业银行发行了19398款理财产品,发行规模估计为25.45万亿元。对比理财同业,招行通过金葵花理财中心的独立化管理和队伍建设、产品研发与市场营销的持续“打磨”,建立了在理财领域的领先地位。

“这只是其中一小步要做的事,目前吸纳一些会员参与其中进行资源的整合。”刘藏秦表示,除此以外,中国理财业协会还设置了“曝光台”等监管“利器”,让所有理财客户都可以通过这个平台举报理财业内存在的丑恶、不公现象,以便促进理财行业的规范发展,警醒其他理财客户。

此外,为了拓宽思路,发展综合理财和咨询服务,招行始终立足于资产管理平台和高粘性的增值服务,为客户提供多元化的金融服务。观察发现,招行的理财业务并不局限于为客户提供某种单一的金融产品,而更多的是根据投资者所处人生阶段、财务状况、风险偏好和预期收益等为客户量身订制理财规划方案,即不仅仅局限于收益性和安全性,而是将单一的理财业务服务体系上升到一个更加综合的,全面的理财业务服务体系,并在这个过程中满足客户的其他增值服务需求。

当然,这还远远不够,对于瞬息万变、新旧交替起伏的第三方理财行业而言,“今后我们还将加大力度举办各种理财沙龙、财富论坛,将与更多人一起探讨理财行业的发展。”刘藏秦表示,要让行业高更健康有序地发展,需要做的事情还很多。

有了理财的“底子”,招行谋求综合金融服务之路走得扎实。按照监管的要求,银行需要将全行的理财业务职能进行重组,并设立独立的专司理财业务的部门或机构,实现理财业务机构和运营独立,建立风险隔离机制,单独管理和监管。在这组织架构调整方面,招商银行已经积极就监管的要求进行了理财事业部设置的方案设计,走在了股份制银行的前列。

中国理财业协会正在进行综合金融服务的创新举措,将金融理财产品渗入房地产中介企业,使其在原来业务的基础上转型升级。

理财拳头产品撬动全局发展

“目前国内的理财师大都是靠销售理财产品获得佣金收入,这就注定了在为客户进行理财时,出发点仅仅是为了把更多的产品卖给客户。”刘藏秦感慨道,客户信息的不对称和理财师的道德风险,让理财行业处于非常混乱的阶段。

在普益财富公布的2014年3季度银行理财能力排名报告中,招商银行在产品的丰富性上也排名先列,位列第三,理财业务正在逐步成为招行大零售产品矩阵的推动者和产品组合效应的撬动者。

基于在理财行业多年的“深耕”,刘藏秦表示,中国理财业协会目前已经取得与政府相关部门的合作,并且正在进行综合金融服务的创新举措。其中,他在大量倒闭的房地产中介企业中嗅出了商机,将金融理财产品渗入其中,使其在原来业务的基础上转型升级。

内外兼修,始成王者

在这种情况下,刘藏秦认为势必要建立一个全国性的大平台,督促行业走向规范化的发展。此前协会做了一个大胆的“尝试”,将全国范围内的理财顾问都放置于网上,理财客户随时可以和他们取得联系。“这样的运作模式,把原本不透明的信息给透明化了,理财顾问将被更多理财客户看到,获取更多需要的客户。”而更为重要的,在刘藏秦看来,是客户能够通过网上透明的信息进行“货比三家”,有了更广阔的挑选余地。

招行能在全国性的商业银行评比中获得综合理财能力评价的第一名,除了在产品研发的丰富性,客户资产管理的匹配性以及收益与安全能力上的保障之外,与理财业务部门的业务人员营销与管理能力是分不开的。

在这样的情况下,“我们将邀全国有关的投资机构和具备一定规模的房地产中介联合组建中国金融城股份集团有限公司。”刘藏秦介绍,将来会通过运作将房地产中介转型为综合金融运营商。

从普益财富公布的2014年3季度银行理财能力排名报告来看,招商银行在主要的指标上都处于领先地位,并在综合性的“理财综合能力”排名中位列第一位,综合得分为85.51分,大幅领先于国有大行,与其他股份制银行相比也有一定优势。

Leave a Comment.